我，00后，借网贷…

其实我是没想到有这一天的，说实话，如果不是走投无路，我也不会去接触这个东西，但接触下来发现其实也没有网上流传的那么可怕，所以想写一篇文章为网贷“正名”。下面说说我的经历：就在今年我初入社会，开始工作，租房，这两个也是我会接触网贷的直接导火索。工作是个牛马工作，需要自己预先垫很多钱，然后很久之后才有报销（其中包括住房补贴）。租房是押二付一，这突如其来的大笔资金需求让我猝不及防，找朋友借了，6000，但很快朋友也要用了，不得已开始去各大APP上了解借贷相关，本来是想用支付宝的借呗，但是它利息太高了（年化21%），所以最终我选择了这个年化18%的（每天0.05%）。这样我要付出每个月90块的成本，但换来一线生机。

一开始的时候真的很艰难，最多的时候我欠着6000网贷和3000多花呗，负债收入比一度直逼140%，就是说每个月工资下来完全不够还债的，只能到了借新债还旧债的地步。因为我习惯月结，把账理清，所以我一般不按平台上的最低还款额度和日期来，每次结算的时候，就去借呗先借点钱，和工资一起把旧债还上，结清这个月的利息，再马上借新的债去把借呗的还上，由于借的时间很短，这样借呗相当于一个0利率的资金调用蓄水池，可以用来解燃眉之急。有的人可能会觉得这样没必要，按照最低还款额度来慢慢还也不会有影响，还不用压力那么大。

确实，这两种做法在结果上可能几乎没有区别，但最低还款之后剩下的钱还在产生利息这个差别我就忽略不计了，就说你每笔还款里面的利息，最后总共产生的利息，如果你中途提前还贷的话是不是就无法一目了然？另外结算之后我可以根据自己的财务状况，再选择借多少钱，以及预估下一次会产生多少利息，两者的本质区别在于一个是在自己掌控节奏，一个像是任人宰割。到后来，朋友牪赚到钱了，见我过的惨决定借我3000让我不用再借网贷了。

我也随着慢慢攒工资省吃俭用，就把债都还上了，还记得最后一笔网贷是3000块钱，利息18块。再后来，花呗的窟窿也慢慢填上了。还这些债每个月都在吞噬我大量的现金流，但只要把账理清，就能看到慢慢转负为正的过程。我想为网贷正名就是因为它曾这样救过我一命，帮我渡过困难，也许，还救过其他人的命。

我知道，很多人深陷网贷最后被逼的没办法去跳楼什么的，但是，使他们陷入深渊的，真的是网贷本身吗？我更倾向于网贷是一个工具，一个金融工具，和理财、保险等其他金融工具一样，关键就在于你怎么用它，用它去做什么？像我上面去借的钱，全都是用于维持生活开支，我建议大家不要将网贷妖魔化的同时，也绝不赞成有人借网贷去投资，炒股，甚至赌博、打赏之类，做生意也不要，因为做生意本质上就是一种投资，这些就是会让你陷入万劫不复的东西。我的父母很传统，一直跟我强调不要碰网贷这种东西，事实上，从整个社会层面一直给我们传达的信息也是这样：网贷就是高利贷，吸血鬼，会影响征信成为一生黑点之类的。

但我通常不置可否地“嗯”，如果网贷是吸血鬼，那房贷是什么？接受这些信息之前是不是应该想想，发出信息的人有没有他们的目的？是真的想我们不被吸血，还是想垄断经营？总结一下：网贷，或者说互联网金融，本质上就是一种工具，想要用好这个工具我提以下几点建议：

第一：新手不要用去玩火，比如投资，赌博，如果你已经是懂得风控的商界大佬那当我没说。

第二：不要用于超前消费，超前消费这个东西就像一些违禁品，会让你产生快乐的幻觉，让你产生“我很有钱”的良好的自我感觉，然后一直吸…第三：及时理清账目，像我的做法就是月结，一来是防止贷款逾期，二来可以对自己的债务规模，产生的利息有一个及时、清晰的了解。第四：我觉得最重要的一点，也是借贷的前提，就是你要确保自己有一个稳定的收入来源，这是你还债的根本。这个工具你用不用它，怎么用，决定权都在你手上，只不过，你需要知道，它不是免费的。